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熟人借貸，借貸寶、刷臉兩大陣營對壘
2015/9/1 10:14
社交金融的春天，熟人借貸模式初露端倪，後勢強勁。在國內征信體制不共享，銀行緊緊摟住征信數據這塊奶酪的金融環境下，P2P理財的桎梏，在自由的辦貸款市場供需刺激下，總會找到辦貸款一個創新的出口。民間人際關系的天然征信數據，被互聯網加以利用，再服務於金融領域，社交金融的熟人借辦貸款貸模式就此問世。熟人借貸的市場需求是什麼？
個人貸款途徑：個人大額房貸，車貸等—銀行﹔銀行門檻外，個人貸款—辦貸款信用卡，熟人借款。
在高消費，和年輕人的提前消費觀念下，個人貸款需求逐漸浮出水面，並呈急劇上漲趨勢。
熟人借貸的人群：
大學生群體
畢業1-3年，沒有積蓄的年輕職場人
消費領域：
學費、培訓、旅游、3C產品、房租、戀愛
消費特點：高頻，低額
熟人借貸的核心價值：
1、 消滅利率差
無論銀行還是P2P，巨大的利差是中間環節的盈利模式。熟人借貸首創零利差，借貸雙方商定利率，徹底消滅中間環節，真正實現了個人資產利率市場自由定價，信用卡的高利率也是熟人借貸的市場機遇。
2、 人際關系彌補征信體系空白
大學生及畢業初期的個人征信體系是空白領域，如果能把征信體系向前提4年，從大學生做起，將是征信體系的有力補充。征信體系隻能利用有限數據說明一個人的信用指數。熟人關系對一個人的信用評定遠遠先進與銀行體系的評價。
3、 未來信用的變現
我們所有的貸款途徑，至今為止都是基於我們以往的信用。熟人借貸消費的是未來信用，熟人會給予沒有征信數據的個人更大額度的貸款，因為他更了解他的未來潛力。用未來信用變現是熟人借貸的超前優勢。
熟人借貸剛剛拉起序幕，已有實力選手閃亮登場。
創新的產品模式代表：刷臉
充分彰顯了熟人借貸的核心價值，臉就是通行証，臉就能証明你是你，就可以消費未來信用。在一個拼顏值，朋友圈各種刷臉，晒臉的時代，有沒有想過，你的顏值是可以變現的，是可以作為一種信用數據產生金融屬性的。
刷臉將拼顏值融入到朋友交際，分享和生活體驗中。讓朋友間的借錢這件事變得有趣，好玩，坦然，不再尷尬。通過給朋友顏值打分，積累朋友的借貸額度，通過請求朋友“給臉”，或者對朋友進行“給Ta臉”操作，進行相互的信用評價。通過激發年輕人的參與感來建立產品模型，信用體系，並順利教育用戶，朋友間借貸可以這樣玩。
刷臉，是一個極具互聯網思維的產品，從名字就感受產品的情懷，刷臉兌現，有可能是年輕人下一輪的刷屏主題。
創新的營銷模式代表：借貸寶
土豪散金不是新聞，但是用傳銷模式的營銷手段成為新聞就需要一點創意。最近刷爆朋友圈的借貸寶用重金，開始在熟人借貸領域進行瘋狂圈地，給行業打了個頭陣，讓更多人能夠認識並接受熟人借貸這種模式。盡管非議聲不斷，也沒有一個聲音能夠徹底否認熟人借貸這種模式。
借貸寶通過傳銷式的注冊手段，吸引了大量的注冊用戶，要留住用戶就不是發錢這麼簡單粗暴的事情了。互聯網產品的競爭，產品本身決定了產品的生命力。
市場需求+年輕人追求的生活品質+零利差的先進模式，熟人借貸能走多遠，我們拭目以待。
江蘇泰興破獲500萬特大偽造金融票證案 北京新浪網 (2015-08-31 19:39) 分享| 分享至新浪微博 分享至facebook 分享至PLURK 分享至twitter 友善列印
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法制網記者馬超 法制網通訊員陸裕順 戴榮康
身為工商銀行泰興支行的一名工作人員，竟然內外勾結，夥同他人將一張200元的存款單偽造成500萬元的假存款單，並企圖利用這張假存款單迅速將500萬元轉走。幸虧這一陰謀被及時察覺，否則500萬就神不知鬼不覺的沒了。
《法制日報》記者今天從江蘇省泰興市公安局獲悉，該局成功破獲了這起內外勾結的特大偽造、變造金融票證案，包括工商銀行泰興支行工作人員張某在內的4名主要犯罪嫌疑人全部被抓獲歸案。
8月6日上午10時許，工商銀行泰興支行營業部工作人員與泰興市公安局鼓樓派出所值班民警一道，將一名浙江杭州籍可疑人員李某扭送至該市公安局經偵大隊，並稱當天上午，李某持一張8月5日剛剛辦理的500萬定期三年的大額存單要求轉帳，存在重大嫌疑。
一名外地人，無緣無故跑到泰興市存入巨額資金后不到一天的時間就要辦理轉帳，與常理不符。按照銀行的規定，定期存款需要提前支取的，只能按活期利率計算利息，500萬存一天的利息不足50元，還不夠給付轉帳手續費的，這讓銀行工作人員十分不解。在反覆確認存單的真實性后，銀行工作人員還是為其辦理了轉帳業務。
與此同時，通過內部核查發現，為李某辦理存款業務的工商銀行泰興支行工作人員張某的辦公桌抽屜里，發現了一張銀行帳號、儲戶姓名、存款金額、定期年限、銀行印鑒、存單紙質與李某所持「存單」均相同的存單，兩張存單唯一的區別就是存單號不一樣，銀行隨即將李某控制並報警。
警方詢問通過李某得知，其受老闆韓某（浙江杭州人）的委託來到泰興，辦理了一張工商銀行的銀行卡，8月5日下午在確認500萬轉入銀行卡后，立即在工商銀行泰興支行辦理了一張定期三年的存單，並按韓某的要求，6日上午去營業部辦理轉帳手續。
李某此番到泰興辦理存款轉帳業務，不但可以報銷往返費用，事成之後還能有3000元的「跑腿費」。民警分析，這其中一定有什麼不可告人的秘密，隨即對為李某辦理存款業務的工商銀行泰興支行及相關人員進行詢問，並根據銀行方面提供的視頻、帳戶信息進行了細緻調查，逐步揭開了這其中的隱情。
2011年，杭州人邵某（戶籍登記地為上海）為融資向他人借款1000多萬，至今未能歸還。為套取銀行資金，邵某通過中間人，找到了泰興人黃某，欲辦理「非陽光存款」俗稱貼息存款，並費盡周折地聯繫到了同鄉韓某（此案中的資金提供人）。黃某找到被某銀行辭退的戴某和工商銀行泰興支行的工作人員張某。
2015年7月28日，邵某專程來到泰興，與黃、戴、張三人商定，由邵某先到工商銀行辦理一張只列印了印鑒的空白存單，張某將空白存單交給戴某、黃某，由戴某、黃某在空白存單上套打邵某所提供的帳號、金額等內容，再由張某將假存單交給存款人。事成之後，張、戴、黃三人均可獲得5—15萬元不等的「好處費」。
8月3日，邵某通過張某辦理了一張200元定期三年的空白存單后，並將存單交給了戴、黃二人。此後，邵某找到韓某請其出資，韓某隨即委託李某到工商銀行泰興辦理銀行卡。
8月5日下午1時許，李某通過微信將新辦理的銀行卡信息發給韓某；1時44分許，韓某將500萬元資金轉到李某新辦的銀行卡上后，李某通過自動櫃員查詢並確認；2時20分許，黃某將獲取的信息，套打在空白存單上后，夾在一本雜誌中交給了正在上班的工商銀行泰興支行工作人員張某；3時許，李某前往張某的櫃檯辦理存款業務，張某將存單交給了李某。整個過程只有短短的兩個小時。
據警方介紹，此案的逆轉也發生在這兩個小時里。事後查明，由於張某此前曾多次辦理過大額資金當日存隔日取的業務，引起了工商銀行泰興支行負責人的注意。在此次辦理業務時，支行負責人一直站在張某身後看著其操作，所以張某一直沒有調包的機會，「李鬼」存單沒能交到李某手中，500萬元也未能划入邵某的帳號。
根據調查情況，泰興警方先後將涉案的張某、戴某、黃某和邵某4名主要犯罪嫌疑人抓獲。據警方介紹，這是一起典型的內外勾結的偽造、變造金融票證案件，希望金融部門切實加強對員工的職業道德教育，進一步強化並完善內部監管制度和操作流程，堵塞漏洞，消除隱患，確保資金安全。
詳全文 江蘇泰興破獲500萬特大偽造金融票證案-兩岸新聞-新浪新聞中心 http://news.sina.com.tw/article/20150831/15073129.html
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